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2014保险经纪人:中央银行法与货币政策

来源:考试在线2014-08-21 在线模考考试题库

  (一)中央银行的概念

  中央银行,是指依照国家特别法令设立的,制定和执行货币政策,并对金融业进行监督管理的政府金融机构

  (二)中央银行的特征

  1、发行的银行指有权发行货币的银行. 我国《中国人民银行法》规定:中国人民银行履行下列职责:发行人民币,管理人民币流通. 由于货币发行是国家货币政策的具体体现,它直接影响到国家对国民经济宏观调控的效果和通货的稳定,因此,各国都将货币发行权集中在中央银行手中,通过对货币的统一发行和管理,来保证国家货币政策的顺利实现.因此,中央银行成为国家发行货币的银行

  2、银行的银行,中央银行是商业银行和其他金融机构的存款银行,最后贷款人和票据结算中心. 中央银行作为制定和执行国家货币政策,管理金融业的特殊机构,它不以普通企事业单位为客户,而以商业银行作为贷款对象,体现其最后贷款人的职能,而不对个人与单位代理具体的贷款业务.中央银行还作为商业银行的票据结算中心和清算中心,为商业银行提供服务.

  3、政府的银行是指由政府设立和控制,代表政府管理金融事业并对政府办理业务的银行 中央银行作为国家的一个职能部门,担负着制定和执行国家货币政策,保持货币稳定,对金融业实施监管,平衡外汇收支等重要金融职责.因此,其金融行为反映的是国家的金融行为.

  (三)中央银行法的结构

  我国的中央银行法结构,从内容来看包括:总则,组织机构,人民币,业务,金融监督管理,财务会计,法律责任.

  (四)国家货币政策的概念

  货币政策也可称为金融政策,是指国家对货币供应量进行控制的政策.

  货币政策一般由三部分内容构成: 首先,政策目标,即货币政策调节最终要达到的目的; 其次,实现目标所运用的政策工具,即实施操作的具体手段; 最后,中介指标,是指货币当局为实现政策目标运用政策工具所欲达到的直接调节目的,如市场利率水准或货币存量增长率等. 一国中央银行通过执行货币,达到四大经济目标即充分就业,经济增长,稳定币值,对外收支平衡.

  (五)货币政策工具运用制度

  《中国人民银行法》第二十二条规定,中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具: 要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金. 确定中央银行基准利率. 为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现. 向商业银行提供贷款. 在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇. 国务院确定的其他货币政策工具

  中国人民银行为执行货币政策,运用上述所列货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序.

  1、存款准备金制度 存款准备金制度,是指中央银行依据法律所赋予的权力,要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行,并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度.提取的金额被称为存款准备金,准备金占存款总额的比率被称为存款准备率或存款准备金率.

  2、再贷款与再贴现政策 所谓再贷款与再贴现政策,是指中央银行对商业银行和其他金融机构进行再贷款和再贴现,对金融体系给予必要的资金支持,并根据货币政策的需要适时调整再贷款利率与再贴现率,以达到中央银行控制货币和信贷之目的. 根据《中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法》第八条的规定,中国人民银行对金融机构的资金融通,根据贷款方式的不同,划分为信用贷款(即再贷款)和再贴现两种. 根据《中国人民银行法》第二十二条和第二十七条的规定,信用贷款应理解为中央银行向商业银行提供的贷款,而不包括商业银行之外的其他金融机构.

  3、公开市场业务 公开市场业务是中央银行的一项重要业务,是指中央银行在公开市场上买卖有价证券,以吞吐基础货币,实现货币政策目标的金融活动. 中央银行通过买入或卖出政府债券或其他信誉度高的有价证券,向金融市场投放或收回货币资金,使商业银行或其他金融机构的资金头寸或货币扩张能力发生变化,进而调节整个社会的货币供应量,调节社会总需求,达到宏观经济调控的目的.

  (六)中央银行垄断货币发行

  中央银行作为发行的银行,就是垄断货币发行权,成为全国唯一的货币发行机构,它统一管理全国的货币流通,它所发行的货币也是国内唯一的法定货币.

  (七)人民币的发行原则

  是指人民币的发行应根据我国经济发展和货币流通规律的要求,使市场上的货币流通量与商品流通量基本适应,以保证货币流通的正常进行和实现人民币币值稳定的目标.实行经济发行,就要反对财政发行,不能为了弥补财政赤字或缓解财政支出紧张而发行货币。